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是什么造成了愈演愈烈的趣店危机?

时间:2017-10-26 8:39:26 点击:460

10月18日,中国互联网金融企业趣店正式登陆纽交所。在当日,公司股价开盘价为34.35美元/股,曾一度飞涨超46%。最终报收于29.18美元/股,上涨21.58%,市值达近100亿美元。一家成立三年多的公司,半年利润就达到了10亿元,顺利的完成了上市,并且获得了如此之高的估值。
 
  这么高的市值,意味着什么呢?超越了金融系统中大部分银行、证券公司。超越了近10家上市银行以及20多家证券公司的市值。
 
  能够在成熟的资本市场获得如此之高的估值,趣店的IPO可以说是非常的成功。但近期,趣店却开心不起来。随着公司股价的飞升,针对公司的质疑和负面也是满天飞,短期内是翻不了身了。可以说,趣店的危机预防和应对是失败的。舆论危机并非止于IPO,而是陪伴公司始终。
 
  校园贷?
 
  成立于2014年的趣店最早以校园分期业务起家,目前主要业务是现金贷和商品消费分期,为未被传统金融机构服务到的借款人提供服务。
 
  校园贷是2016年轰动校园及各大社会舆论话题之一,起因事件为河南某高校的一名在校大学生,用自己身份以及冒用同学的身份,从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元,当无力偿还时跳楼自杀。而后,校园贷频发,愈演愈烈,校园贷从此臭名昭著。
 
  趣分期为了压倒竞争对手,曾在校园里疯狂展开的“地推”。趣分期大学生贷款的广告散布在校园寝室、厕所、公众的广告牌上。在校园贷业务蓬勃发展的时期,趣分期发展迅速,不过,校园裸贷等事件频发,监管部门在2016年开始整改校园贷,趣店高调退出了该市场,虽然退出了,但是关于趣店一直在继续给学生放贷的传闻从未消停,即,趣店未验证消费者是否为学生身份,本质上还是可能会继续给学生放贷。公司的应对是什么呢,我们也没有看到。
 
  其实,以校园贷起家的趣店,应该预测到其发布招股书后必将会面临该方面的曝光和质疑,公司理应早早做好准备,再怎么谨慎都是不为过的。
 
  高利贷?
 
  趣店在2014年、2015年、2016年和2017年上半年的收入分别为2410万、2.35亿、14.42亿和18.33亿元,增长迅猛;净利润分别为-4077万元、-2.33亿元、5.77亿元、9.84亿元,净利润率达53%。截至今年6月,趣店的平均月活跃用户2608.9万人,活跃借款人702.3万人,交易额达到382亿人民币。
 
  公司规模和业绩增长如此之快,其原因以及原因是否会被市场所认可和接受?公司的利率是否超过了法定标准?根据2015年施行的司法解释《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”
 
  趣店CEO罗敏坚称,公司实际利率不超过36%,罗敏还在专访评论区还回应称,“任何发现我们名义和实际利率超过36%的人请直接联系我,我提供100万元资助费用给您!”。根据趣店APP数据,确实大部分项目实际利率都不超过36%,但也有例外。如有人根据趣店APP某项目测算,实际年化利率竟可在42%以上。
 
  在趣店负面弥漫的情形下,罗敏该言论显得非常不恰当,无疑火上浇油。此后趣店股价暴跌近20%。
 
  送福利?
 
  10月22日,微信公众账号“卢泓言”发表了一篇名为《趣店罗敏回应一切》的文章,对趣店的创始人及CEO罗敏的专访。
 
  罗敏放言称:“凡是过期不还的,我们这里就是坏账,我们的坏账,一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱,就算了,当作福利送你了”。
 
  罗敏还称,趣店的坏账率低于0.5%,所以那些人不还钱,也承受得起。趣店有能力把绝大部分不还钱的人屏蔽掉,只借钱给有能力又愿意还钱的人,损失是控制在低水平的。“不追讨,不逼债,对于我们,这不是一个道德问题,是一个能力问题。”
 
  在这个时候发表该类言论,着实是招黑的。意思就是,钱可以不用还了,我们只赚老实人的钱?矛盾的是,趣店的招股书中披露,趣店不仅会通过发短信和自动拨打语音电话向借款人催款,若没有成功,催收人员会人工打电话给借款人,必要时还会上门当面收款。其中,逾期20天以上,趣店会主动向芝麻信用披露。同时,趣店还拥有数百名电话中心运营人员,主要负责催收。
 
  劫贫造富?
 
  趣店上市后的暴涨,让趣店投资人获利颇丰。趣店的股权结构中,创始人兼CEO罗敏持股21.6%,为最大股东。凤凰祥瑞与国盛金控(19.67 +2.82%,诊股),以及昆仑集团分别持有19.7%的股份,源码资本持股为16.1%,API (Hong Kong) Investment Limited(蚂蚁金服全资子公司)持有12.8%,蓝驰创投为7.2%。
 
  蚂蚁金服在2015年8月领投了趣店的E轮融资,而早在6月的时候,趣店就接入了支付宝。支付宝所带来的用户数量远远超过趣店自己的APP,而且价格极其低廉。据说蚂蚁金服在渠道上对趣店的抽成只有1个点,同类的现金贷公司可能需要支付给渠道7、8个点。可以是或,趣店的获客渠道主要是支付宝的界面,且其效果远远好于传统的电商商城。
 
  梅花天使创投创始合伙人吴世春称,梅花天使投资趣店的回报超1000倍,凤凰祥瑞基金则为LP股东带来了150亿惊人回报,“历史上全球所有投资公司在单个项目上回报超过10亿美元的不超过40起,其中至少1/3发生在中国。这是一次史诗级的回报纪录!”。
 
  蓝驰创投朱天宇在接受媒体采访时也讲述了自己投资趣店的心理历程。而选择亲自上阵的周亚辉,他的这一篇《百亿美金的故事——周亚辉揭秘趣店投资全过程》更是刷爆了朋友圈。
 
  这一类言论,无疑又让已经处在风暴眼的趣店,增加了更多质疑,变成了“出卖灵魂”的收割游戏。有人直言,扒去金融科技和大数据的外衣,趣店做的就是一种互联网次级贷款生意,收割的是一群消费水平超出了消费能力的低收入群体。那么用广大人民血汗钱付出的高利息,目的是造就趣店无数亿万富翁(劫贫造富)?是造福还是造富,赚钱是否有德?而这么敏感的财富问题,显然会激起无数民愤。
 
  当然了,随着这些大的负面模块被开发,其他相对小的负面信息,也都会被公众和媒体一一挖掘和曝光,目前,搜索趣店相关信息,几乎是清一色的负面,众人的茶余饭后闲谈,也几乎没有支持的。
 
  危机防控?
 
  从趣店IPO到整个危机发酵来看,趣店危机已经一定程度上波及到了股东和行业,在股东里,阿里帝国赫然在列,未来要上市的互金公司也都将受到不利影响。该危机是否会继续发酵,波及到获客渠道、资金提供方等,甚至遭来监管层的关注和监管,严重影响到其生产经营甚至崩塌呢?因为到了现在,对趣店的正面、正确的声音,都难以在市场传扬了。这显然,是每一个面临危机的企业不得不考虑的问题。
 
  我们看到了,相比腾讯、京东、阿里,甚至近期遭遇老鼠们的海底捞等公司,趣店显然没有做好危机预防和危机应对工作,这才是最致命的。公司本身业务就存在一定的天然缺陷,在这一场危机来临之前,趣店都没有做好潜在风险梳理,也没有对潜在风险拟定好应对措施,在危机到来时,没有和媒体、专业公关公司进行有效沟通解决问题。并且过于高调、急于辩白、针对性有误等等,罗敏、趣店的投资人、趣店的公关层都成了这场舆论灾难的助攻力量。
 
  如他们模糊校园贷黑历史、高调为36%利率辩白、声称不会强制催收把赖账当福利卖情怀、与京东对比、造富言论、反思不足态度不诚恳等等。昔日同样创造了无数富翁的阿里,怎么就没有演化成造富危机呢?
 
  趣店用惨痛的经历给我们上了非常深刻的一课,上市企业如何与公众、投资者以及媒体打交道是一门非常高深的学问,危机预防和公关,着实要重视。

作者:271933741 录入:271933741 来源:原创
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